Räkneexempel på räntan för ett vanligt kreditkort
Ränta blir tydligare när den kopplas till kronor och månader. Här är samma skuld och samma ränta räknad med två olika månadsbetalningar.
Senast uppdaterad:
Kort sammanfattning
- En skuld på 8 000 kronor med 21 procents nominell ränta kräver 37 månadsbetalningar om du betalar 300 kronor i månaden.
- Höjer du betalningen till 800 kronor i månaden är samma skuld borta efter 12 månadsbetalningar.
- Skillnaden i ren räntekostnad mellan de två exemplen är omkring 2 000 kronor.
Ett exempel med siffror
Säg att du har 8 000 kronor i kortskuld och att den nominella årsräntan är 21 procent. I den förenklade beräkningen delas årsräntan med tolv, vilket ger 1,75 procent i ränta per månad på den skuld som finns kvar. Avgifter ingår inte.
Betalar du 300 kronor i månaden och inte gör några nya köp behövs 37 månadsbetalningar. Den sammanlagda räntan blir cirka 2 870 kronor. Med 800 kronor i månaden behövs 12 betalningar och räntan blir cirka 870 kronor.
Exemplet utgår från att räntan läggs på månadsvis före betalningen. Kortutgivaren kan använda andra betalningsdagar, kräva en viss minsta amortering och ta ut avgifter. Använd därför siffrorna som illustration och kontrollera den effektiva räntan i kortets egna villkor.
Använd exemplet som varningslampa
Om du behöver delbetala bör du sätta ett slutdatum för skulden, gärna genom att räkna om exemplet ovan med din egen skuld och din egen ränta. Utan ett datum är det lätt att bara betala minsta belopp och skjuta upp beslutet.
Jämför också med ett privatlån om skulden är större och behöver läggas upp mer ordnat. Det är inte alltid rätt lösning, men räntan kan vara lättare att överblicka.
Kontrollera innan du väljer
- Hämta din egen skuld, ränta och minsta betalning från senaste kontoutdraget.
- Räkna om exemplets modell med dina egna siffror i stället för att anta att 8 000 kronor och 21 procent stämmer för dig.
- Se hur mycket snabbare skulden försvinner om du höjer den månatliga betalningen med några hundralappar.
- Lägg in aviavgifter i din egen kalkyl, de räknas inte med i exemplet men lägger på ytterligare kostnad.
- Undvik nya kortköp tills den befintliga skulden är betald, annars räknas exemplet om från början.
De två scenarierna i exemplet
| Villkor | Kontrollera | Varför det spelar roll |
|---|---|---|
| 300 kronor i månaden | Skulden är borta efter 37 månadsbetalningar. | Total räntekostnad blir cirka 2 870 kronor på en skuld som från början var 8 000 kronor. |
| 800 kronor i månaden | Skulden är borta efter 12 månadsbetalningar. | Total räntekostnad blir cirka 870 kronor, omkring 2 000 kronor mindre än i exemplet ovan. |
| Nya köp under tiden | Läggs nya köp till skulden ändras hela beräkningen. | Räntan räknas på hela den utestående skulden, inte bara den ursprungliga delen. |
| Ändrad ränta | Kortets ränta kan höjas eller sänkas över tid. | En högre ränta förlänger tiden till skuldfrihet och höjer totalkostnaden i exemplet. |
Viktiga punkter
- Skuld i exemplet
- 8 000 kronor
- Nominell ränta i exemplet
- 21 procent per år, 1,75 procent per månad
- Med 300 kronor i månaden
- 37 betalningar, cirka 2 870 kronor i ränta totalt
- Med 800 kronor i månaden
- 12 betalningar, cirka 870 kronor i ränta totalt
Vanliga frågor
Varför är minsta betalning riskabel?
I exemplet ovan behövs 37 månadsbetalningar om du betalar 300 kronor i månaden på en skuld på 8 000 kronor. Räntan hinner då bli cirka 2 870 kronor.
Varför använder exemplet 21 procents ränta?
Det är ett räkneantagande som gör betalningarnas effekt tydlig. Byt ut siffran mot kortets nominella ränta och lägg till eventuella avgifter. Använd den effektiva räntan när du jämför olika krediter.
Ska jag samla kortskuld i ett lån?
Det kan vara rimligt om räntan blir lägre och återbetalningen blir tydligare. Det hjälper bara om kortet inte fylls på igen.
Hur undviker jag att skulden växer?
Betala mer än minsta belopp, stoppa nya köp på kortet och räkna om hur mycket snabbare skulden försvinner med en högre månadsbetalning, som skillnaden mellan 300 och 800 kronor i exemplet ovan.